Кредит Заемщик Поручитель Залоговое имущество

Процедура банкротства достаточно часто затрагивает интересы банковских и иных кредитных учреждений, чьи требования к заемщику – должнику или банкроту не редко обеспечены залогом. Инициировать процедуру банкротства кредитор — банк, чей кредит обеспечен залогом имущества должника, не может. Однако инициатором банкротства может выступить другой кредитор или сам банковский заемщик при наличии у него долга, который не обеспечен залогом. Залоговое имущество должника при этом включается в состав ликвидационный массы и подлежит продаже на условиях, которые определяет комитет кредиторов. Комитет кредиторов может быть сформирован так, что залоговый кредитор не получает достаточного количества голосов для принятия решения о порядке продажи. При этом заемщик и поручитель по кредиту получают по результатам процедуры банкротства списание задолженностей.

Для банка также выгодно списание задолженностей, поскольку в этом случае банк разблокирует резервы, сформированные под проблемный кредит, и уменьшает базу налогообложения налогом на прибыль предприятий. Однако кроме этого банк заинтересован и в том, чтобы залоговое имущество было реализовано по максимально высокой цене. Это возможно в том случае, когда условия торгов предполагают максимально возможное количество покупателей – логично сформированы лоты и заблаговременно в распространенном печатном издании опубликовано объявление о торгах или продаже имущества банкрота иным путем. Банк также заинтересован в том, чтобы банкрот — заемщик и поручитель по кредиту произвели максимальное погашение задолженностей собственными денежными средствами и за счет продажи незалогового имущества. Такое возможно до завершения процедуры банкротства, а по ее завершению банку останется лишь произвести списание задолженностей.

Выгодным для банка – кредитора является и сама по себе продажа залогового имущества заемщика в процедуре банкротства. В банкротстве банк уходит от расходов на оплату государственной пошлины при получении исполнительного документа для обращения взыскания на имущество и исполнительного сбора при продаже залогового имущества. Сама процедура продажи ускоряется.

В тех случаях, когда действия кредитора, должника и арбитражного управляющего согласованы и профессиональны, процедура банкротства позволяет максимально защитить интересы всех участников процесса. Так, банк-кредитор получает возможность с минимальными затратами и в кратчайшие сроки реализовать залоговое имущество, получить максимально возможное денежное возмещение требований и произвести списание остатка задолженностей Банк также получает возможность разблокировать сформированные при возникновении просроченной задолженности резервы. Заемщик после завершения процедуры банкротства считается погасившим требования кредитора и может возобновить деятельность без претензий, судебных исков и исполнительных производств.

Заинтересованной стороной, хотя и не участником, по делу о банкротстве может выступать поручитель по кредиту или залогодатель по обязательствам третьего лица. Судебная практика Высшего хозяйственного суда Украины подтверждает прекращение производного обязательства — залога, гарантии, поручительства при погашении основного долга путем ликвидации банкрота – заемщика. Прекращение такого обязательства и списание задолженностей происходит и при ликвидации в банкротстве не имеющего достаточно имущества для погашения долга заемщика. Обращение взыскания на залоговое имущество имущественного поручителя при этом не производится. Так статьями 112 и 609 Гражданского кодекса Украины и пунктом 6 статьи 31 Закона Украины «О возобновлении платежеспособности должника или признании его банкротом» предусмотрено что обязательство считается погашенным и производится списание задолженностей после ликвидации должника — юридического лица, даже если оно не исполнено в денежной форме. При этом пунктом 1 статьи 559 Гражданского кодекса Украины предусмотрено, что поручительство с прекращением основного, обеспеченного им обязательства, прекращается. Таким образом, при ликвидации должника — юридического лица и по завершении процедуры банкротства физического лица — предпринимателя их поручители освобождаются от солидарного исполнения обязательств должника.

Дело о банкротстве с теми же последствиями может быть возбуждено и в упрощенных процедурах — в процедуре банкротства отсутствующего должника или банкротства по заявлению должника.

Закладки и Отметки