Кредит Позичальник Поручитель Заставне майно

Процедура банкрутства досить часто зачіпає інтереси банківських та інших кредитних установ, чиї вимоги до позичальника — боржника або до банкрута нерідко забезпечені заставою. Ініціювати процедуру банкрутства кредитор — банк, чий кредит забезпечений заставою майна боржника, не може. Однак ініціатором банкрутства може виступити інший кредитор або сам банківський позичальник за наявності у нього боргу, який не забезпечений заставою. Заставне майно боржника при цьому включається до складу ліквідаційної маси і підлягає продажу на умовах, які визначає комітет кредиторів. Комітет кредиторів може бути сформований так, що заставний кредитор не отримує достатньої кількості голосів для прийняття рішення про порядок продажу. При цьому позичальник і поручитель по кредиту отримують за результатами процедура банкрутства списання заборгованостей.

Для банку також вигідно списання заборгованостей, оскільки в цьому випадку банк розблоковує резерви, сформовані під проблемний кредит, і зменшує базу оподаткування податком на прибуток підприємств. Однак крім цього банк зацікавлений і в тому, щоб заставне майно було реалізовано за максимально високою ціною. Це можливо в тому випадку, коли умови торгів припускають максимально можливу кількість покупців — логічно сформовані лоти і завчасно в поширеному друкованому виданні опубліковано оголошення про торги або продаж майна банкрута іншим шляхом. Банк також зацікавлений в тому, щоб банкрут — позичальник і поручитель по кредиту здійснили максимальне погашення заборгованостей власними коштами і за рахунок продажу незаставного майна. Таке можливо до завершення процедури банкрутства, а по її завершенню банку залишиться лише здійснити списання заборгованостей.

Вигідним для банку — кредитора є і сам по собі продаж заставного майна позичальника у процедурі банкрутства. У банкрутстві банк уникає витрат на оплату державного мита при отриманні виконавчого документа для звернення стягнення на майно і виконавчого збору при продажі заставного майна. Сама процедура продажу прискорюється.

У тих випадках, коли дії кредитора, боржника та арбітражного керуючого узгоджені і професійні, процедура банкрутства дозволяє максимально захистити інтереси всіх учасників процесу. Так, банк-кредитор отримує можливість з мінімальними витратами і в найкоротші терміни реалізувати заставне майно, отримати максимально можливе грошове відшкодування вимог і зробити списання залишку заборгованостей Банк також отримує можливість розблокувати сформовані при виникненні простроченої заборгованості резерви. Позичальник після завершення процедури банкрутства вважається таким що погасив вимоги кредитора і може відновити діяльність без претензій, судових позовів і виконавчих проваджень.

Зацікавленою стороною, хоча і не учасником, у справі про банкрутство може виступати поручитель по кредиту або заставодавець за зобов’язаннями третьої особи. Судова практика Вищого господарського суду України підтверджує припинення похідного зобов’язання — застави, гарантії, поручительства при погашенні основного боргу шляхом ліквідації банкрута — позичальника. Припинення такого зобов’язання і списання заборгованостей відбувається і при ліквідації в банкрутстві позичальника, який не має достатньо майна для погашення боргу. Звернення стягнення на заставне майно майнового поручителя при цьому не проводиться. Так статтями 112 і 609 Цивільного кодексу України та пунктом 6 статті 31 Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом» передбачено що зобов’язання вважається погашеним та проводиться списання заборгованостей після ліквідації боржника — юридичної особи, навіть якщо зобов’язання не виконано в грошовій формі. При цьому пунктом 1 статті 559 Цивільного кодексу України передбачено, що порука з припиненням основного, забезпеченого нею зобов’язання, припиняється. Таким чином, при ліквідації боржника — юридичної особи та по завершенні процедури банкрутства фізичної особи — підприємця їх поручителі звільняються від солідарного виконання зобов’язань боржника.

Справу про банкрутство з тими ж наслідками може бути порушено за спрощеними процедурами — за процедурою банкрутства відсутнього боржника або банкрутства за заявою боржника.

Bookmark and Promote!


Брокерские услуги