С 01.06.2018 договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 руб. Подтверждением такого договора и его условий может быть расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы. Наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение заемщиком обязательства, если заемщик не докажет иное (п. 2 ст. 408, ст. 808 ГК РФ; ч. 1, 3 ст. 9 Закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ; п. 1 Обзора практики Верховного Суда РФ N 1 (2016)).
Примечание. До 01.06.2018 письменная форма договора обязательна при сумме займа от 1 000 руб. (п. 1 ст. 808 ГК РФ; ст. 5 Закона от 19.06.2000 N 82-ФЗ).
Если заемщик не вернул заем, удостоверенный распиской, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Есть вопросы? Свяжитесь с нами!
У вас похожая проблема, но возникли вопросы?
Просто позвоните или напишите нам. Задайте свой вопрос конфиденциально.
Шаг 1. Проанализируйте содержание расписки
При анализе содержания расписки рекомендуем обратить внимание на следующее.
1. Является ли расписка единственным документом, подтверждающим наличие задолженности заемщика и условия ее возврата (погашения), либо она выдана в подтверждение факта принятия заемной суммы в соответствии с условиями заключенного договора займа.
В первом случае расписка должна содержать информацию о принятии денежных средств в заем и об обязанности заемщика их вернуть, а также о заимодавце, заемщике и сумме займа. При отсутствии данных сведений расписка не будет являться документом, подтверждающим передачу денежной суммы заемщику в долг.
Во втором случае расписка может всего лишь подтверждать факт принятия заемных средств, подлежащих возврату на условиях, согласованных сторонами в договоре займа (п. 2 ст. 808 ГК РФ; Определение Московского городского суда от 12.04.2017 N 4г-3791/2017).
2. Указан ли в договоре или расписке срок возврата займа. Если указан, сумма займа подлежит возврату в обусловленный срок. Если не указан или определен моментом востребования, сумма займа подлежит возврату в течение 30 дней со дня предъявления вами требования о его возврате, если иной срок не установлен договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
3. Содержится ли в расписке условие о выплате процентов за пользование заемными средствами, а также за невозврат (несвоевременный возврат) суммы долга.
По общему правилу, если в расписке нет условия о размере процентов, он определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Справка. Ключевая ставка (ставка рефинансирования)
С 17.06.2019 ключевая ставка (ставка рефинансирования) Банка России составляет 7,5% (Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У; Информация Банка России от 14.06.2019).
Если распиской не предусмотрено начисление процентов, заем считается беспроцентным при условии, что его сумма не превышает 100 000 руб. и договор заключен начиная с 01.06.2018 (п. 4 ст. 809 ГК РФ; ч. 3 ст. 9 Закона N 212-ФЗ).
Выяснение вышеуказанных обстоятельств непосредственно влияет на объем ваших требований к заемщику, порядок и особенности их предъявления.
Шаг 2. Выясните, не возбуждено ли производство по делу о банкротстве заемщика
С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают, в частности, такие последствия (п. п. 1, 2 ст. 213.11 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ):
- срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления, считается наступившим;
- прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам гражданина, кроме текущих платежей.
Для получения права на взыскание задолженности по долговой расписке заемщика вы должны войти в число кредиторов. Для включения в реестр требований кредиторов вы вправе предъявить свои требования к заемщику в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании его банкротом (п. 2 ст. 213.8 Закона N 127-ФЗ).
Примечание. Сообщение о признании банкротом публикуется в газете «Коммерсантъ» (п. 1 Распоряжения Правительства РФ от 21.07.2008 N 1049-р).
Консультация юриста
Сложно позвонить или написать? Напишите в наш чат-бот в телеграм или оставьте заявку. Вы получите устные и письменные консультации, профессиональные рекомендации от практикующих юристов и адвокатов.
Шаг 3. Обратитесь с претензией к заемщику
Если производство по делу о банкротстве заемщика не возбуждено, вы можете обратиться с претензией к заемщику.
В договоре займа может содержаться указание на обязательность соблюдения претензионного (досудебного) порядка разрешения споров. В таком случае до обращения в суд за защитой своих прав необходимо предъявить заемщику в письменном виде претензию об истребовании суммы долга (ст. 132, п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ).
Для подтверждения в суде факта соблюдения этого условия договора необходимо представить доказательства предъявления претензии. В указанных целях рекомендуем предъявить претензию заемщику лично с указанием им на копии претензии даты и времени ее получения либо направить претензию по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
Шаг 4. Обратитесь с заявлением в суд
По общему правилу иск подается в суд по месту жительства ответчика. После вступления решения суда в законную силу вам выдадут исполнительный лист либо передадут его по вашей просьбе для исполнения в соответствующую службу судебных приставов (ст. 28, ч. 1 ст. 428 ГПК РФ).
Если сумма задолженности заемщика не превышает 500 тыс. руб., а само требование основано на сделке, оформленной письменно (договором займа или долговой распиской), вы вправе обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье по месту жительства ответчика. Судебный приказ является одновременно исполнительным документом (п. 1 ч. 1 ст. 23, ст. ст. 121, 122, п. 1 ст. 123 ГПК РФ).
При подаче иска либо заявления о вынесении судебного приказа подлежит уплате госпошлина (ст. 88, п. 2 ст. 123 ГПК РФ; ст. 333.19 НК РФ).
