Заемщики часто выбирают не самые удобные финансовые продукты, что приводит к большой переплате и трудностям с возвратом долга. Во избежание проблем надо знать, чем заем отличается от кредита. Это поможет вам выгодно воспользоваться услугами кредитной организации, будь то банк или МФО.
Займы и кредиты: понятие, отличия
- Займом считается передача денег или материальных ценностей на условиях обязательного возврата. Займодавец (физическое или юридическое лицо) сам устанавливает размер платы за пользование средствами.
- Микрозаймы, выдаваемые МФО, могут быть беспроцентными. Это разрешено законом. В договоре должен быть прописан соответствующий пункт. Если такой информации нет, МФО может потребовать уплаты процентов по прошествии срока займа. Некоторые недобросовестные кредиторы пользуются таким приемом. Чтобы избежать обмана, читайте договор.
- Кредитом называется обязательство кредитора предоставить оговоренную сумму на условиях платности и возвратности. Ключевым условием оформления является письменное заключение договора и уплата процентов.
- Важно! Каждая из сторон, заключивших кредитный договор, обязана исполнять условия, которые в нем прописаны. Если они будут нарушены, вторая сторона может подать в суд и отстоять свои права. Предметом кредита могут быть только денежные средства. В качестве кредитора обязательно выступает юридическое лицо.
Есть вопросы? Свяжитесь с нами!
У вас похожая проблема, но возникли вопросы?
Просто позвоните или напишите нам. Задайте свой вопрос конфиденциально.
Общие черты кредита и займа
- Выдаются на определенный срок.
- Могут быть целевыми.
Это общие параметры, характерные для двух финансовых продуктов. Отличий же намного больше.
Отличие займа от кредита
- Предмет договора. По кредитному договору выдаются только деньги, по договору займа – деньги, товары, материалы.
- Ставка. Она обязательна только для кредитов. Микрозаймы часто оформляются без процентов.
- Договор. Кредит выдается после подписания письменного договора. Заем может быть выдан дистанционно по электронному договору или по устному соглашению. В рамках микрозайма средства переводятся сразу после того, как клиент принимает условия МФО. Для подтверждения используется смс-код.
- Размер ставки. Проценты по кредиту устанавливаются с учетом величины ставки рефинансирования. Если она повышается, то увеличивается и плата банку. Проценты по займам не зависят от ставки рефинансирования. ЦБ РФ регулирует лишь верхнюю границу ставки.
- Погашение. Займы выплачиваются одним или несколькими равными платежами (с учетом срока). Кредит погашается ежемесячно. Тип платежа зависит от условий договора (дифференцированный или аннуитетный).
Консультация юриста
Нет возможности позвонить или отправить письмо? Оставьте заявку. Вы получите устные консультации и профессиональные рекомендации от практикующих юристов и адвокатов. *
В чем выгодное отличие займа от кредита?
- Требования МФО к клиентам минимальные. В большинстве случаев достаточно одного документа, по которому оформляется заявка.
- Быстрая проверка. Анкета заемщика анализируется в течение нескольких минут. Исключением является оформление крупного займа. В этом случае проверка может занять до двух часов.
- Мало отказов. Займы выдают даже неработающим гражданам и заемщикам с испорченной КИ, а также студентам и лицам пенсионного возраста. Отказы бывают в 5-6% случаев.
- Дистанционная выдача. Оформить микрозайм можно онлайн. Для этого надо иметь доступ в интернет и паспорт.
- Выбор способа получения. Займы на карту переводятся моментально. При использовании других вариантов потребуется подождать от нескольких минут до нескольких дней (например, при получении на счет).
Что предпринять, чтобы микрозайм стал выгоднее кредита?
Если МФО получит гарантии возврата займа, она предложит низкий процент и более крупную сумму. Гарантией может быть доход, залоговое обеспечение или поручитель. Также можно воспользоваться долгосрочной программой.
Еще один вариант – стать постоянным клиентом. Выгодные условия предлагают заемщикам, которые уже обращались в МФО и добросовестно исполнили свои кредитные обязательства. Таким гражданам доступны программы лояльности, сниженные ставки и большие лимиты.
