Сегодня такой инструмент как лизинг становится всё более и более популярным, прежде всего, конечно, у предпринимателей. В лизинг берут, как правило, оборудование и автомобили. Причём автомобили часто используют для личных целей. Когда берут лизинг обычно смотрят на его выгоды, т.е. сколько в месяц надо будет платить, в течение какого срока, а также размер переплаты и экономии в масштабах бизнеса. Но при заключении договора лизинга очень часто не учитывают, скажем так, определённые тонкости. Эти тонкости могут очень существенно подпортить жизнь бизнесменам. Об этих тонкостях будем рассказывать, как юристы, которые периодически сопровождают лизинговые сделки.
Начнём немного с другого. В чём суть лизинга очень кратко. Вы хотите приобрести какое-то оборудование или автомобиль, но выплачивать не сразу всю сумму, а платить её периодически, т.е. постепенно. Для этого подходит лизинг.
Стороны договора
У этого договора сразу три стороны, а не две как в обычных договорах.
Первая сторона договора — это продавец товара. Это может быть какой-то завод, салон или дилер. Это тот кто продаёт товар (предмет лизинга). В договоре лизинга эта сторона может быть прямо не поименована, тем не менее это лицо (продавец товара) будет всё-таки считаться стороной договора лизинга.
Вторая сторона договора — это лизингодатель. Это тот кто даёт деньги на приобретение предмета лизинга. Как правило, это дочерняя организация банка или специализированная лизинговая компания. Лизингодатель даёт деньги продавцу, а вы получаете временное право пользования на предмет лизинга, но пока не титул собственности. Собственность сохраняется за лизингодателем. И в этом основное отличие лизинга от кредитного или ипотечного финансирования.
Третья сторона договора — это лизингополучатель.
Есть вопросы? Свяжитесь с нами!
У вас похожая проблема, но возникли вопросы?
Просто позвоните или напишите нам. Задайте свой вопрос конфиденциально.
Виды договора лизинга
Договор лизинга глобально делится на два типа: выкупной и невыкупной лизинг. В случае выкупного лизинга вы уплачиваете все лизинговые платежи со временем и у вас появляется право выкупа предмета лизинга. При невыкупном лизинге такого права не появляется. И по сути невыкупной лизинг работает как аренда. Чаще всего заключается договор выкупного лизинга.
А теперь давайте посмотрим на какие вещи наши бизнесмены не обращают внимание при заключении лизинговых договоров.
Для начала мы не просто так провели разницу между выкупным и невыкупным лизингом. Если в договоре прямо не прописано, что есть право выкупа, то выкупить нельзя. И для нас было большим удивлением узнать, что бизнесмены, которые невнимательно прочитали свой договор лизинга, потом «кусали локти». Потому что они рассуждали как? Вот мы сейчас берём в лизинг, значит в итоге товар окажется в нашей собственности. Да, ежемесячный платёж был небольшой, они думали, что заключили для себя выгодную сделку, но сам лизинг был невыкупной. Поэтому внимательно читайте договор лизинга. В нём должно прямо прописано право выкупа и прописано за сколько можете выкупить предмет лизинга. Как правило, это чисто символическая сумма (500 или 5000 рублей).
Внимательное изучение условий
Есть, конечно, люди, которые всё-таки внимательно читают договор, особенно когда видят, что он на 5-7 страничек. Но помимо договора есть ещё такая штука как «правила лизинга». На правила лизинга всегда делается ссылка в самом договоре. И правила лизинга это уже не маленький документ, а документ на 50, а то и на 100 страниц. И некоторым лень читать эти правила. Это очень большая ошибка! Потому что не прочитать правила, это всё равно что не прочитать договор. А когда бизнесмен не читает договор, он ведёт себя как «бабушка» в микрофинансовой организации. Лень читать не берите лизинг.
Иногда в правилах лизинга прописывают очень страшные вещи. Например, сотрудники лизинговой компании могут периодически приходить на место, которое обозначено как стоянка вашего автомобиля. И если два раза подряд на этом месте не оказывается вашей машины, то лизинговая компания может инициировать расторжение договора. С точки зрения ваших убытков, это будет очень большая штука. Также в этих правилах очень часто прописываются обязательные условия использования предмета лизинга. Поэтому внимательно всё читайте: не только договор лизинга, но и правила.
Порядок действий по договору
В некоторых договорах лизинга часто не прописывается порядок ваших действий в случае поломки предмета лизинга. Не раз сталкивались с ситуацией, когда у грузового автомобиля выявлялся какой-то производственный дефект, т.е. дефект допущенный по вине завода изготовителя. Чаще всего это было связано с нагрузкой на ось или габаритами прицепов. Вроде как в этом случае надо бы написать претензию продавцу, но продавец говорит: «Ребята, договор купли-продажи у меня подписан не с вами, а с вашим лизингодателем. С ним и разбирайтесь». Приходите к лизингодателю, а он говорит: «Слушайте, а мне какой смысл подавать претензию. Вы мне лизинговые платежи каждый месяц и так платите. Зачем я буду тратить силу своих юристов на выяснение отношений с вашим продавцом. Сами разбирайтесь в этой ситуации». И получается какой-то замкнутый круг. С юридической точки зрения, это действительно очень непростая ситуация. У неё есть решение, но для того, чтобы его реализовать вам нужно искать действительно компетентного юриста. Чтобы всех этих ситуаций избежать, следите заранее за тем, чтобы в договоре был прописан порядок разрешения таких ситуаций, т.е. порядок обращения к продавцу товара со стороны вас как лизингополучателя.
Консультация юриста
Нет возможности позвонить или отправить письмо? Оставьте заявку. Вы получите устные консультации и профессиональные рекомендации от практикующих юристов и адвокатов. *
Защита прав
И ещё одна важная вещь, которая также тесно связана с поломками. Когда берут имущество в лизинг (особенно машину), как правило, на юридическое лицо. В этом случае не работает закон «О защите прав потребителей». Другими словами, если вы бы ту же самую машину купили на себя, то в этом случае закон «О защите прав потребителей» работал бы. Казалось бы, зачем вам нужен этот закон? Так думают ровно до тех пор, пока техника или машина не сломается.
Если ваш продавец товара (автосалон) обанкротился или ликвидировался, то по закону «О защите прав потребителей» вы всё равно можете предъявлять требование к заводу изготовителю или к импортёру товара. Но если закон «О защите прав потребителей» не работает, то вы как юридическое лицо будете ремонтировать имущество за свой счёт, потому что претензию предъявлять некому. Также закон «О защите прав потребителей» позволяет взыскивать с продавца, импортёра или изготовителя товара большие неустойки за нарушения. Плюс к этому потребителя нельзя поставить в положение худшее, чем указано в законодательстве.
В случаях с юридическим лицом ваше положение полностью зависит от текста договора лизинга и купли-продажи между лизингодателем и продавцом товара. И на текст этих договоров вы, как правило, никак повлиять не можете. Это все усугубляется ещё тем, что любые действия с предметом лизинга, в том числе юридические действия, связанные с подачей претензии и т.д., вы обязаны будете согласовывать с лизингодателем. И без его ведома, как правило, ничего сделать не можете.
Санкции по договору
И ещё одна важная вещь. Когда оформляете предмет лизинга на юридическое лицо не забывайте о том, что сегодня все штрафы для юридических лиц больше, чем штрафы для индивидуальных предпринимателей или физических лиц. Это не касается тех случаев, когда нарушения фиксируются с помощью камер или каких-то рамок негабарит (перегруз) и т.д. Там штрафы примерно одинаковые. Но если вас останавливает сотрудник ГИББД и начинает выписывать штраф, то в этом случае штраф для юридического лица будет гораздо больше, чем штраф для физического лица. Поэтому, когда берёте лизинг, нужно смотреть далеко вперёд и учитывать не только размер ежемесячного платежа.
