С наступлением нелегкого периода пандемии бизнесы малого и среднего классов оказали в очень неприятной ситуации. Особенно это коснулось образовательной и развлекательной сфер. Уже сейчас многие контрагенты не способны выполнять собственные финансовые обязательства по причине недостаточного размера активов. Международный фонд валют в своих прогнозах указывает на увеличение количества банкротств с 4% до 12%. Так как же действовать в случае полного банкротства контрагента?
Обязательная проверка перед заключением контракта.
Чтобы не заключить контракт с потенциальным банкротом, рекомендуется выполнить следующие действия, еще на стадии переговоров:
- Проверка будущего контрагента на интернет-ресурсе федеральной службы судебных приставов.
- Просмотр Картотеки арбитражных дел с целью узнать про дела компании. Отсюда также можно получить информацию о наличии судебного акта по причине банкротства.
- Посмотреть информацию про компанию на сайте Федерального ресурса. Здесь можно узнать о попытках подать заявление о банкротстве на будущего контрагента.
Способы предостережения от банкротства контрагента
Банкротство является далеко не внезапным событием. Оно возникает в результате тех или иных финансовых обстоятельств контрагента. Именно поэтому к “внезапному”, на первый взгляд, банкротству можно подготовиться, выполнив 2 следующих действия.
Ежеквартальный отчет о финансах контрагента.
При помощи специальных договорных механизмов можно получать регулярный отчет о финансовом состоянии контрагента. Если договора отсутствуют – в интернете есть государственные сервисы, которые помогут человеку узнать больше про его контрагента. На основании полученной информации можно узнать являются ли активы контрагента положительными и способен ли он выполнять свои обязательства.
Регулярная проверка информации о судебных решениях и попытках взыскать долг.
Данную информацию можно получить из Единого государственного реестра судебных решений. Данный ресурс включает в себя информацию про всех должников и про все возможные судебные дела, возбужденные для взыскания долга с заемщика.
Есть вопросы? Свяжитесь с нами!
У вас похожая проблема, но возникли вопросы?
Просто позвоните или напишите нам. Задайте свой вопрос конфиденциально.
Что делать если контрагент обанкротился?
Как только удастся получить сведения о начале процедуры банкротства контрагента, человек, который имеет финансовые претензии к такому должнику, должен подать заявление непосредственно указав свои требования. Подобная заявка должна включать в себя:
- Название суда, в который будет подаваться заявление.
- Обстоятельства, на основании которых осуществляется обращение в суд.
- Базовая информация о контрагенте и кредиторе.
- Необходимый пакет документов.
Также необходимо подготовить документы, которые подтверждают правоотношения кредитора с контрагентом. В подобном случае, суд может выдвинуть сомнения, тогда понадобятся дополнительные доказательства о реальности сделки. Банкротство контрагента может быть полезным для кредитора, не только при имеющемся контракте, но и при наличии уже завершенных сделок.
Согласно закону, кредитор может оспорить сделки должника, заключенные в течении трех последних лет. Если суд примет решение, в котором будет фигурировать нанесение ущерба кредиторам или неудовлетворение требований одного кредитора перед другим, то оспариваемая сделка будет признана недействительной. Это грозит кредитору возвратом финансовых средств должнику и включению в РТК (реестр требований должника). Перед подачей заявления в суд нужно также проанализировать ряд составляющих заявления.
Основание задолженности
Стоит обратить внимание, что к вопросам задолженности относятся только денежные вопросы, все остальные рассматриваться не будут.
Обеспечение требования залогом
Если имеется необходимый залог, то кредитор будет иметь достаточно высокий приоритет. Именно он определит порядок продажи залогового имущества контрагента. Деньги, полученные с реализации имущества должника, будут направлены на удовлетворение требований кредитора (погашение задолженности).
Требование, указанное в заявлении должно быть реальным
Кредитор и его контрагент не должны:
- принадлежать одной группе лиц;
- быть аффилированными;
- являться лицами, контролирующими друг друга.
Последний пункт активно контролируется, он направлен на обнаружение “сокрытого” финансирования контрагента-должника. В случае прикрывания финансирования суд, с большой вероятностью, не включить ваши требования в РТК или просто понизит их приоритетность.
Что делать активному контрагенту должника?
Необходимо определить возможный финансовый риск сделок и обратить непосредственное внимание на такие аспекты:
- неплатежеспособность контрагента на дату оформления договора или недостаточность имущества;
- кредитор относится к заинтересованным лицам, касательно должника;
- финансовая ценность переданного имущества должника составляет от 20% от общей стоимости его активов;
- должник продолжает владеть переданным имуществом после завершения сделки;
- договор заключен с неравноценным исполнителем.
Если договор, заключенный с контрагентом, включает в себя хотя бы один и з указанных выше аспектов, то есть огромная вероятность, что его попытаются оспорить. Если процесс оспаривания сделки запущен, то кредитору придется предоставить доказательства о ее реальности и своей честности. К доказательствам можно отнести следующие материалы: первичные документы по сделке; подтверждение передачи имущества; переписка с должником.
Сложнее будет доказать, что контрагент был уже неплатежеспособен на момент заключения договора. Именно во избежание этого неприятного момента рекомендуется всегда проверять потенциального контрагента на платежеспособность, еще до заключения каких-либо договоров с ним.
Консультация юриста
Нет возможности позвонить или отправить письмо? Оставьте заявку. Вы получите устные консультации и профессиональные рекомендации от практикующих юристов и адвокатов. *
Возможные ограничения для кредиторов
Сама по себе процедура банкротства имеет ряд специфических аспектов, за счет чего кредиторы контрагента получат ряд следующих ограничений:
- Арест имущества и различного рода ограничения по использованию собственного имущества контрагентом – могут быть запущены только в рамках судебного процесса, возбужденного по делу о банкротстве.
- Начисление штрафных санкций на момент процесса суда останавливается.
- Взыскание в рамках открытых исполнительных производств останавливаются.
Возврат кредитору денег
Возврат денежных средств кредитору, представляет собой выверенный алгоритм, в который входят следующие действия:
- Распоряжение имуществом контрагента-должника;
- Санация – реструктуризация кредиторской задолженности;
- Ликвидация должника.
Если ликвидационная процедура не будет запущена, то кредиторы будут получать возврат денежных средств в процессе реализации имущества контрагента-должника. Ликвидационная процедура запускается только в том случае, если имущества должника недостаточно для удовлетворения требований кредиторов.
В процессе ликвидации должника ликвидатор совершает все необходимые действия для формирования условной “ликвидационной массы”. Она представляет собой имущество должника, за счет которого будет производиться возврат денежных средств кредиторам. Ликвидатор занимается реализацией имущества контрагент через разнообразные электронные ресурсы или аукционы. Также в процессе ликвидации могут быть предъявлены иски лицам, на которых возложена ответственность по задолженности и т.д.
Вероятность успеха во время ликвидационной процедуры. Наглядные случаи показывают, что из-за отсутствия достаточного количества имущества – большинство задолженностей остаются непогашенными. Редко, кредиторские требования удается удовлетворить на стадии санации.
Стоит обратить внимание, что успех взыскания задолженности зависит не от судебного процесса или законодательства, а именно от комплексного подхода кредитора к вопросу. Для успешного удовлетворения собственных требований кредитор должен проанализировать самые эффективные способы и методики по взысканию долга с должника. Также рекомендуется совершать все указанные выше подготовительные действия, перед заключением договора. Именно при выполнении тщательного анализа на начальных этапах будет гарантировать успех в дальнейшем.
