Ранее законодательство предусматривало проведение процедуры банкротства для юридических лиц. С внесением изменений в федеральный закон процедура стала доступна для физических лиц. Граждане вправе признать себя банкротами, чтобы списать имеющиеся задолженности. Закон определил порядок, условия и последствия признания финансовой несостоятельности.
Понятие
Действующие положения закона предоставляют гражданам право получения статуса банкрота. Важно понимать, что объявление о финансовой несостоятельности не освобождает от всех обязательств. Имеющиеся долги перед кредиторами погашаются за счет продажи с торгов имущества, принадлежащего должнику. Закон указывает, что банкротство не распространяется на долги, относящиеся к категории личных (алименты, компенсации).
Неплатежеспособность физического лица признается в судебном порядке. Перед осуществлением процедуры, важно учитывать правовые последствия.
Условия
Федеральный закон устанавливает условия, необходимые для прохождения банкротства:
- Отсутствие судимости в сфере экономических преступлений.
- Заявитель не привлекался к административной либо уголовной ответственности за попытку признания несостоятельным без наличия оснований (в ходе разбирательства выявлены факты фальсификации).
- Отсутствие факта получения статуса банкрота за предыдущие 5 лет.
- За последние 5 лет физическое лицо не проходило процедур реструктуризации кредита.
В случае несоответствия гражданина одному из указанных пунктов признание неплатежеспособности не представляется возможным. Чтобы подать документы на банкротство, гражданин должен быть совершеннолетним и дееспособным.
Важно учесть, что наличие официального трудоустройства во внимание законом не принимается. Законодательство не указывает ограничения, касающиеся социально-экономического положения лица. Не учитывается возраст гражданина. Пенсионерам предоставляются равные права.
Есть вопросы? Свяжитесь с нами!
У вас похожая проблема, но возникли вопросы?
Просто позвоните или напишите нам. Задайте свой вопрос конфиденциально.
Ситуации
В нормативно-правовом акте закреплены обстоятельства, при наступлении которых физическое лицо вправе объявить о банкротстве и при каких процедура носит обязательный характер.
Граждане, вправе признать неплатежеспособность в случаях:
- Ухудшения материального положения. В указанной ситуации гражданин не может выполнять финансовые обязательства перед третьими лицами в прежнем объеме. На практике ситуация возникает при потере работы, получению инвалидности. Закон указывает, что имущество должника должно стоить меньше общей суммы долга перед кредиторами.
Обязательный характер признание несостоятельности процедура носит, когда размер задолженности превышает установленный законом лимит:
- Размер общего долга превышает 500 000 рублей. При установлении лимита гражданин обязан обратиться в суд.
- Продолжительность просрочки по платежам превышает 3 месяца.
С момента наступления события должнику необходимо направить в судебную инстанцию иск в течение 30 суток. Процедура проводится независимо от наличия имущества и официальных доходов. Если гражданин не выполнил требование законодательства, ему грозит административная ответственность.
Алгоритм действий
Статус неплатежеспособности должник получает по решению арбитражного суда. Законом не учитывается категории кредиторов. Чтобы судебный орган признал заявителя банкротом, необходимо:
- Выбрать кандидата в качестве финансового управляющего.
- Подготовить документы для суда.
- Составить иск.
- Получить судебное решение.
- Погасить долги.
Направить иск в суд может непосредственно должник, кредиторы. Процедура признания несостоятельности, реализация имущества на торгах занимает продолжительное время. В большинстве случаев необходим минимум 1 год.
Если инициировании процедуры заявитель вправе подать ходатайство о пропуске этапа реструктуризации долга и переходе к реализации имущества. На любом этапе заинтересованные стороны вправе заключить мирное соглашение.
Управляющий
На начальном этапе инициатору необходимо собрать пакет бумаг для судебного разбирательства и определиться с финансовым управляющим. Данный этап невозможно пропустить. При составлении иска сведения о кандидатуре управляющего отражаются в документе. Отсутствие исчерпывающих средств приводит к отказу в принятии иска.
Подбор управляющих доступен на сервисе Единого реестра сведений о банкротстве. С помощью размещенной информации можно узнать данные управляющих, осуществляющих деятельность в интересующем регионе, анализ ранее проведенной работы. Перечень поможет определиться с наиболее подходящей кандидатурой.
К выбору управляющего стоит подходить с особой тщательностью и ответственностью. В дальнейшем в его руках сосредоточится:
- Контроль материального положения должника.
- Полномочия по реализации имущества.
- Проведение аналитической работы, разработка планов.
- Контроль за соблюдением требований законодательства.
- Подготовка сведений о ходе процедуры.
Важно помнить, что управляющий не вправе принимать одну из сторон. В его обязанности входит соблюдение баланса интересов должника и кредиторов. Ошибочно считать, что управляющий отстаивает интересы должника. Вознаграждение за его труд зависит от суммы уплаченных долгов. В случае низкого результата работы управляющего могут дисквалифицировать и назначить наказание.
Консультация юриста
Нет возможности позвонить или отправить письмо? Оставьте заявку. Вы получите устные консультации и профессиональные рекомендации от практикующих юристов и адвокатов. *
Документы
К подготовленному исковому заявлению требуется приложить документы, подтверждающие изложенные обстоятельства. Перечень документов зависит от конкретных обстоятельств дела. В большинстве ситуаций требуется подготовить:
- Справки об общей сумме задолженностей перед кредитными организациями, третьими лицами. В случае отказа банка предоставлять нужную информацию можно подготовить ходатайство в суд об истребовании доказательств, приложить отказ кредитора и имеющийся на руках договор.
- В случае наличия долга перед Налоговой службой, предоставляется соответствующая информация.
- Справка о доходах заявителя за прошедшие 3 года до даты подачи искового заявления.
- Выписки по счетам, зарегистрированные на должника.
- Расписки, заключенные с физическими лицами.
- Сведения, подтверждающие уменьшение доходов по независящим от должника обстоятельствам.
- Правоустанавливающие бумаги на имущество.
- Выписка из Единого реестра, подтверждающая отсутствие статуса индивидуального предпринимателя.
- Свидетельство о заключении брака либо расторжении.
- Сведения о разделе совместного нажитого имущества либо заключенный брачный договор.
- При необходимости справка о приобретении статуса официально безработного.
- Копия паспорта, ИНН, СНИЛС заявителя.
Должнику необходимо составить список кредиторам по установленному законом образцу. Заявление с собранными бумагами передается в арбитражный суд по месту жительства заявителя. Копии иска направляются заинтересованным сторонам. Обращение в судебную инстанцию предусматривает оплату госпошлины.
Стоимость
Размер государственной пошлины составляет 300 рублей. Должник обязан уплатить услуги назначенного финансового управляющего. На первоначальном этапе сумма превысит 20 000 рублей. В дальнейшем в зависимости от этапов банкротства размер оплаты станет увеличиваться.
Ключевые решения судья в обязательном порядке публикуются в Едином реестре. За размещение сведений взимается оплата в 400 рублей за каждую публикацию. За период проведения процедуры на оплату услуг размещения сведения потребуется до 20 000 рублей. Общая сумма расходов на признание несостоятельности достигает 200 000 рублей. Если заявитель не может оплатить судебные издержки, процесс приостанавливается.
Последствия
Несмотря на возможность списать накопившиеся долги перед кредитными организациями, должнику стоит учитывать наступление последствий признания неплатежеспособности. С момента официального присвоения статуса банкрота должник:
- Лишается права занимать руководящие посты на протяжении 3-х лет.
- Не вправе регистрировать индивидуальное предпринимательство в течение 5 лет.
- Обязан при оформлении новых кредитов сообщать банкам о банкротстве на протяжении лет с момента вынесения решения.
- Не может пройти повторную процедуру в течение 5 лет. При реструктуризации срок увеличивается до 8 лет.
- На время проведения процедуры на должника налагается запрет о выезде за пределы страны.
